Muita coisa mudou na vida dos trabalhadores americanos nos últimos anos. Mas uma coisa que permaneceu consistente nos últimos 80 anos é como os funcionários obtêm cobertura de saúde – mais de 156 milhões de americanos são cobertos por programas patrocinados pelo empregador. Mas será sempre assim? Talvez não. Aqui está o porquê.

A história de porque obtemos nossos benefícios dos empregadores remonta à Segunda Guerra Mundial, quando as empresas começaram a usar a saúde como um meio de atrair talentos, especialmente mulheres. Para combater a inflação, a Lei de Estabilização de 1942 foi aprovada para limitar a capacidade do empregador de aumentar os salários para atrair trabalhadores quando a mão-de-obra era escassa. Mas o resultado real da lei viu os empregadores recorrerem a incentivos alternativos, como seguro saúde. Uma vez que os benefícios de saúde podiam ser considerados parte da compensação, mas não contavam como renda, os trabalhadores não tinham que pagar imposto de renda ou impostos sobre os salários sobre esses benefícios.

Embora o seguro saúde patrocinado pelo empregador tenha sido a norma desde então, está claro que as necessidades dos consumidores podem ter mudado. A cobertura “tamanho único” pode não ser mais adequada para americanos com expectativas elevadas e diversos problemas de saúde. No futuro, poderemos ver o seguro saúde patrocinado pelo empregador seguindo o mesmo caminho dos planos de pensão. Aqui estão cinco razões:

1. A força de trabalho de hoje é altamente móvel

Os funcionários muitas vezes mudam de emprego em emprego, mudando de empregador depois de apenas alguns anos, em vez de permanecer na mesma empresa por décadas. Os trabalhadores mais jovens têm estatisticamente o dobro de probabilidade de deixar seus empregos em busca de melhores ofertas, de acordo com dados da Visier . Eles fazem essas alterações por vários motivos – promoção, remuneração, adequação cultural e muito mais. As considerações sobre o seguro saúde nem sempre são as principais quando se trata de mudanças de emprego, no entanto, seus efeitos sobre os funcionários são mais do que triviais.

Quando os funcionários mudam de emprego no meio do ano, mesmo que já tenham cumprido a franquia do seguro saúde no plano do empregador anterior, eles devem efetivamente recomeçar no plano do novo empregador. Existem também outros efeitos a jusante, como possíveis mudanças nos provedores de rede e na cobertura. Esses fatores podem criar responsabilidades adicionais inesperadas e aumentadas e, às vezes, podem afetar a capacidade das pessoas de acessar os cuidados de que precisam.

Nesse sentido, desvincular o seguro do emprego pode fazer muito sentido, de modo que as mudanças de emprego não interrompam o consumo de saúde ou criem despesas inesperadas (às vezes grandes) para os consumidores – particularmente esses dados demográficos mais jovens e altamente móveis.

2. As expectativas do consumidor evoluíram

 Não aceitamos mais soluções do tipo “tamanho único” em outras áreas de nossas vidas, então por que os cuidados com a saúde deveriam ser diferentes? As necessidades e perspectivas do consumidor sobre a cobertura de seguro saúde variam amplamente em muitas dimensões, incluindo diferenças geracionais.

Como pai de quatro filhos, incluindo um filho que acabou de entrar no mercado de trabalho, vi em primeira mão como as gerações mais jovens pensam de maneira diferente sobre as opções e experiências de planos de seguro.

As gerações mais jovens viveram apenas uma era digital – e, portanto, têm grandes expectativas de flexibilidade, conveniência e personalização. Eles geralmente gozam de boa saúde, portanto, é muito menos provável que lidem com doenças crônicas, médicos e tratamentos especializados ou prescrições de alto custo. Muitos são solteiros e ainda não constituíram família, o que simplifica suas considerações na escolha de coberturas. As gerações mais jovens são grandes adotantes e usuários proficientes de tecnologia e, portanto, tendem a ser mais receptivas a mudanças e estão na vanguarda da adoção de novas tecnologias e experiências.

É inevitável que as demandas por mais personalização na área de saúde cheguem a um ponto crítico – e os planos do empregador terão que evoluir para oferecer essas experiências ou os consumidores podem resolver o problema por conta própria, reavaliando de onde obtêm sua cobertura de saúde. 

3. Os avanços tecnológicos facilitam a personalização de planos de acordo com as necessidades exclusivas de um indivíduo

A tecnologia tem potencial ilimitado para preencher a lacuna entre a oferta e a demanda de maneiras novas e criativas. Isso está acontecendo em todos os lugares. A Netflix mudou a maneira como pensamos sobre TV e filmes. A Amazon mudou a maneira como pensamos sobre as compras. A lista é infinita, com novos nomes sendo adicionados todos os dias.

A saúde não será exceção – as experiências tradicionais de saúde também enfrentarão interrupções. Existem pontos de preocupação do consumidor em todos os lugares que você olha na área de saúde. E onde há pontos de dor, há demanda por novas soluções. A tecnologia tem grande potencial para ajudar a melhorar as experiências de saúde, desenvolver fluência e orientar os consumidores nas decisões de saúde, oferecendo recomendações personalizadas para ajudar os consumidores a economizar dinheiro em cobertura e cuidados.

Mas nós apenas arranhamos a superfície do que é possível.

4. Os empregadores, especialmente aqueles com líderes mais jovens, não veem a lógica em fornecer saúde

A menos que você tenha crescido neste sistema, não faz muito sentido. O seguro saúde é importante e impacta a capacidade das pessoas de terem acesso aos cuidados de que precisam para sua família e situações de saúde específicas. Por que algo tão pessoal e importante deveria estar vinculado ao local onde você trabalha?

Quando os empregadores tomam decisões sobre projetos de planos de seguro saúde, eles estão equilibrando as necessidades e desejos de uma população diversificada de funcionários – com algumas opções limitadas e de tamanho único.

Todos os anos, os funcionários devem passar pelo processo muitas vezes confuso de inscrições abertas. À medida que os custos gerais de saúde aumentaram, também aumentou a parcela dos custos do funcionário. À medida que os funcionários se inscrevem nos benefícios, muitas vezes sentem que estão gastando mais de sua renda em seguros que não fornecem tanto valor quanto antes. Isso pode ter um impacto negativo nas classificações de satisfação no trabalho dos funcionários.

Oferecer seguro saúde aos funcionários também representa um fardo financeiro para os empregadores. A divisão de custos recai principalmente sobre os empregadores, com um relatório da Kaiser Family Foundation descobrindo que em 2019, o empregador médio pagava US $ 7.188 por funcionário para cobertura individual e US $ 20.576 por funcionário para cobertura familiar.

5. Mudanças regulatórias abriram novas possibilidades

Já vimos a necessidade de mais flexibilidade nos benefícios de saúde com a introdução do Acordo de Reembolso de Saúde com Cobertura Individual (ICHRA) . As ICHRAs são projetadas para permitir que empregadores de todos os tamanhos ofereçam aos funcionários dinheiro antes dos impostos para usar na compra da cobertura de seguro que melhor atenda às suas necessidades em uma base individual, em vez de oferecer cobertura em grupo sob a Affordable Care Act (ACA). Ao fazer uma contribuição definida para a cobertura, os empregadores podem controlar os custos crescentes de saúde e sair da carga administrativa de administrar programas de benefícios de saúde – ao mesmo tempo que dão aos funcionários maior flexibilidade, permitindo que escolham sua cobertura a partir de uma gama muito mais ampla de opções. Isso é muito semelhante à mudança que vimos nos benefícios de aposentadoria, de fundos de pensão para 401 mil.

Todos os fatores acima levaram a uma crescente discussão em torno da mudança do seguro saúde patrocinado pelo empregador. E os consumidores estão mostrando que estão prontos para a mudança, com dados revelando que 41% dos consumidores afirmam que o seguro saúde deve ser desvinculado do emprego. À medida que os líderes empresariais olham para os próximos anos, com seus funcionários como guia, temos a oportunidade de conhecer o momento e reimaginar a aparência do seguro saúde.

Leif O’Leary é CEO da Alegeus .  Leif é um experiente executivo da indústria de software com mais de 25 anos de experiência em liderança e criação de valor. Antes de ingressar na Alegeus, Leif foi CEO da Intralinks, uma solução FinTech líder de mercado para transações seguras de alto risco nas comunidades globais de bancos, negociações e mercado de capitais.

Fonte: Harvard Business Review

Tradução livre ASSISTANTS