Nos últimos anos, a intensificação dos desastres naturais tem gerado perdas financeiras bilionárias em todo o mundo, impactando economias e setores estratégicos. Os dados mais recentes indicam que, apenas no primeiro trimestre de 2024, eventos climáticos extremos já somaram US$ 45 bilhões em prejuízos, com um total de 12 desastres cujas perdas individuais ultrapassam US$ 1 bilhão. Entre os casos mais preocupantes estão a seca prolongada na região Norte do Brasil e os incêndios florestais devastadores no Chile.

A magnitude das perdas evidencia uma tendência alarmante: as mudanças climáticas estão tornando fenômenos como secas, enchentes e furacões cada vez mais frequentes e severos. A economia global, e em especial o setor de seguros, enfrenta um desafio crescente para mitigar os impactos financeiros desses eventos e desenvolver novas estratégias de proteção para infraestruturas e populações vulneráveis.

No Brasil, os impactos das mudanças climáticas são cada vez mais perceptíveis. Somente nos primeiros meses de 2024, o país registrou perdas estimadas em US$ 1,3 bilhão devido à seca no Norte, afetando a agricultura, o abastecimento de água e a geração de energia. Paralelamente, eventos de inundações espalhados pelo território nacional somaram prejuízos de US$ 425 milhões, evidenciando a necessidade de medidas preventivas eficazes.

De acordo com especialistas do setor, como Isabel Solano, CEO de resseguros da Aon Brasil, a recorrência desses eventos exige a reavaliação das estratégias de gestão de risco. Solano enfatiza a necessidade de investimentos em infraestrutura resiliente e planejamento urbano adaptado às novas realidades climáticas. Para o setor privado, a ampliação da cobertura de seguros é um elemento fundamental para reduzir os impactos econômicos desses desastres.

O Fórum Econômico Mundial, em parceria com grandes seguradoras globais, identificou os riscos ambientais como os mais ameaçadores para a economia mundial no curto e longo prazo. O Relatório de Riscos Globais 2024 aponta que as crises climáticas dominam as projeções de ameaças futuras, incluindo eventos extremos, mudanças ecológicas críticas e escassez de recursos naturais. O agravamento dessas condições pode comprometer a estabilidade financeira global.

O setor de seguros, em particular, já sente no bolso os impactos dessa nova realidade. Empresas têm se movimentado para desenvolver produtos que atendam às necessidades emergentes, incluindo seguros paramétricos, que se baseiam em índices climáticos e não em danos físicos, oferecendo pagamentos automáticos quando determinados parâmetros climáticos são atingidos.

No Brasil, a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) tem defendido a criação de um seguro social contra catástrofes, com cobertura emergencial para vítimas de desastres naturais. O modelo proposto prevê uma apólice acessível, com custo mensal de R$ 3, permitindo indenizações de até R$ 15 mil por danos materiais e R$ 5 mil para auxílio funeral. O pagamento ocorreria rapidamente via Pix, mediante a decretação do estado de calamidade pública.

Além da proteção individual, a CNseg, em parceria com o ICLEI e financiamento do Banco Alemão de Desenvolvimento (KfW), está elaborando um modelo de seguro para infraestrutura urbana. A iniciativa pretende mapear os riscos nas cidades e estruturar apólices para cobrir danos a sistemas críticos, garantindo resiliência e continuidade dos serviços essenciais.

Em diversas cidades brasileiras, como Recife, Belo Horizonte e Curitiba, projetos-piloto estão sendo implementados para avaliar a viabilidade desse modelo de seguro. O Recife, por exemplo, está integrando essa iniciativa ao programa ProMorar, que busca requalificar áreas vulneráveis, garantindo proteção financeira contra desastres naturais que afetam a infraestrutura urbana.

Os seguros paramétricos vêm ganhando destaque como alternativa viável para empresas e governos lidarem com eventos climáticos extremos. Diferente dos seguros convencionais, que exigem comprovação de danos físicos, esses produtos são ativados automaticamente com base em indicadores meteorológicos, oferecendo respostas rápidas a desastres.

Atualmente, o mercado brasileiro de seguros cobre apenas 5% das perdas econômicas resultantes de eventos climáticos, concentrando-se majoritariamente no setor agrícola. No entanto, a tendência é de expansão para outros segmentos, como energia e logística, garantindo maior previsibilidade financeira diante da volatilidade climática.

Especialistas da Marsh Brasil destacam que o seguro paramétrico representa um avanço significativo na gestão de riscos climáticos. Ao focar na causa do problema, e não apenas na consequência, esses produtos garantem liquidez imediata para empresas e governos, minimizando impactos econômicos e operacionais.

O monitoramento de riscos naturais no Brasil também tem sido aprimorado. O Centro Nacional de Monitoramento e Alertas de Desastres Naturais (Cemaden) acompanha diariamente mais de mil municípios com risco elevado para eventos climáticos. Em 2023, o país registrou uma média de três desastres significativos por dia, deslocando mais de meio milhão de pessoas.

Diante da intensificação dos desastres naturais, cresce a pressão para que governos adotem políticas públicas voltadas à adaptação climática. Medidas como mapeamento de áreas de risco, ampliação de obras de drenagem e reflorestamento de margens de rios são fundamentais para reduzir a vulnerabilidade das populações.

A necessidade de engajamento do setor privado também se torna evidente. Empresas de infraestrutura, energia e logística precisam incorporar práticas de resiliência climática em seus planejamentos estratégicos, minimizando riscos e garantindo a continuidade das operações em cenários adversos.

Além das soluções imediatas, há um esforço global para reduzir as emissões de carbono e desacelerar as mudanças climáticas. O cumprimento dos compromissos do Acordo de Paris é essencial para mitigar os eventos extremos no longo prazo, evitando impactos ainda mais devastadores para a economia e a sociedade.

A COP30, que será realizada em 2025 em Belém, deve ser palco para debates sobre financiamento climático e ampliação de mecanismos de compensação para países afetados por desastres naturais. A expectativa é de que novos modelos de seguro e resiliência urbana sejam apresentados como alternativas para mitigar os prejuízos.

A crescente imprevisibilidade do clima impõe desafios não apenas para seguradoras, mas também para empresas, governos e cidadãos. A adaptação a esse novo cenário exige um esforço conjunto, combinando políticas públicas, inovação financeira e conscientização sobre os riscos ambientais.

O setor de seguros, diante dessa nova realidade, caminha para um modelo mais ágil e tecnológico, utilizando inteligência artificial e dados meteorológicos para prever riscos e oferecer soluções personalizadas. A digitalização do mercado pode representar um avanço na acessibilidade e eficiência da cobertura contra desastres.

Seja por meio de seguros paramétricos, infraestrutura resiliente ou políticas públicas eficazes, a busca por soluções para minimizar as perdas bilionárias com desastres naturais se tornou uma necessidade urgente. A economia global não pode mais ignorar os impactos da crise climática, sob o risco de enfrentar um cenário de instabilidade financeira irreversível.

Fonte: Valor Econômico